Når man skal ta opp penger har de fleste et inntrykk av at det ikke lønner seg å ta opp et forbrukslån fordi lånet kan ha en høyere prosent enn det man selv er vant til fra sitt egent huslån. Dette stemmer. Et forbrukslån vil alltid ha en høyere prosent enn et huslån fordi forbrukslånet ikke tar sikkerhet i noe, mens huslånet tar sikkerhet i eiendommen du da eier. På denne måten har banken en lav risiko i ditt huslån, men en høyere risiko i deg som person for hvor lang tid det vil ta før de får igjen pengene sine.

Huslån er ikke alltid bedre

Er du på jakt etter å ta opp et lån for å gjøre forskjellige ting rundt huset? Da bør du tenke nøye igjennom hvordan du tar opp dette lånet som gir deg pengene til å gjøre det du har lyst til å gjøre. Det er ikke alltid slik at det er billigere å ta opp et lån på huset for å betale for et kjøkken i rene kroner. For å forklare dette litt nærmere kan du tenke deg at du har lyst til å pusse opp badet ditt samt kjøkkenet. Du trenger 400.000 kroner. Tar du opp 400.000 kroner på huset ditt vil det bli bakt inn i et lån som går over mange år. Si at du har et lån som går over 25 år til 2%. 2% av 400.000 kroner er 8.000 kroner per år. 8.000 kroner ganger 25 år er til sammen 200.000 kroner. Det er ganske mye penger. Tar du opp et forbrukslån til 10% og betaler dette ned over 3 år har du kun betalt 120.000 kroner i renter. Her har du da spart 80.000 kroner ved å betale ned lånet raskere til en høyere prosent.