Paleoliv

Finansbloggen

Forfatter: Colleen Stanley

Sikkerhet og lån

Lån

Lån er måten privatpersoner kan dekke sine større behov på uten at man skal bruke så mye penger på å spare til noe. Det kan ta veldig lang tid å spare til et hus. Mange av oss vil nok aldri klare å spare nok da husene blir dyrere. Du må med andre ord spare raskere enn prisene går opp i tillegg til at du ikke får noen spesiell rente i banken, blir det et løp mot klokken som du nok aldri kommer til å vinne.

Lån er også måten bedrifter klarer å vokse på. Det er viktig at du som bedrift klarer å vokse til et slikt nivå at du kan tilfredsstillende nok komme deg opp på et nivå som gjør at det er viktig og riktig å ta opp det lånet som du ønsker å ta opp. Det er viktig at du sjekker din private økonomi siden eiere ofte må spytte inn penger når det trengs, og du bør sjekke bedriftens langsiktige strategi slik at du ikke blir sittende fast i feil valg av folk og penger.

Sikrede lån

Når du tar opp lån så kan du velge mellom å gi noen sikkerhet for at du får lov til å ta opp lånet eller at du ikke gir sikkerhet fordi det ikke er noe å gi sikkerhet i. Når du gir sikkerhet så gir du banken din lov til å selge sikkerheten om det skulle gå galt. Det vil si at det fort kan gå skikkelig galt om det skulle være feil med sikkerheten eller andre måten vanskelig. Bankene bruker også mye tid på å sjekke at sikkerheten som du lager er god og har en høy nok verdi slik at du ikke blir sittende uten nok spesiell verdi men du fortsatt har sikkerhet.

Usikrede lån

Du kan også ta opp lån uten sikkerhet. Da slipper du å stille verdien som sikkerhet. Dette er ofte lettere å få til om du ikke har noen verdier, men fortsatt en ok lønn. Det er viktig at du presser renta nedover da lån uten sikkerhet med lav rente kan være vanskelig å oppnå. Hele poenget for banken er å gi deg en rente som er høyere for at de har tatt risikoen med å låne penger til deg. Hva er det som skjer når du tar opp et lån og ikke kan betale renten etter en stund er ikke bra. Da må du enten finne penger et annet sted eller prøve å reforhandle.

Ditt valg

Det er du som tar opp lånet og det er da ditt valg at du tar opp dette lånet. Om du er en type som fortjener dette eller en type som helst skulle gjøre noe annet er egentlig opp til deg. Du må ta et valg om lån er noe du vil ha og i samme åndedrag, hva slags lån du vil ha.

Huslån og forbrukslån

Når man skal ta opp penger har de fleste et inntrykk av at det ikke lønner seg å ta opp et forbrukslån fordi lånet kan ha en høyere prosent enn det man selv er vant til fra sitt egent huslån. Dette stemmer. Et forbrukslån vil alltid ha en høyere prosent enn et huslån fordi forbrukslånet ikke tar sikkerhet i noe, mens huslånet tar sikkerhet i eiendommen du da eier. På denne måten har banken en lav risiko i ditt huslån, men en høyere risiko i deg som person for hvor lang tid det vil ta før de får igjen pengene sine.

Huslån er ikke alltid bedre

Er du på jakt etter å ta opp et lån for å gjøre forskjellige ting rundt huset? Da bør du tenke nøye igjennom hvordan du tar opp dette lånet som gir deg pengene til å gjøre det du har lyst til å gjøre. Det er ikke alltid slik at det er billigere å ta opp et lån på huset for å betale for et kjøkken i rene kroner. For å forklare dette litt nærmere kan du tenke deg at du har lyst til å pusse opp badet ditt samt kjøkkenet. Du trenger 400.000 kroner. Tar du opp 400.000 kroner på huset ditt vil det bli bakt inn i et lån som går over mange år. Si at du har et lån som går over 25 år til 2%. 2% av 400.000 kroner er 8.000 kroner per år. 8.000 kroner ganger 25 år er til sammen 200.000 kroner. Det er ganske mye penger. Tar du opp et forbrukslån til 10% og betaler dette ned over 3 år har du kun betalt 120.000 kroner i renter. Her har du da spart 80.000 kroner ved å betale ned lånet raskere til en høyere prosent.

Forbrukslån

Det skrives og sies mye om forbrukslån med god grunn. Forbrukslån er veldig populært, og som med alle andre produkter har denne låntypen positive og negative sider. De positive sidene med billig forbrukslån er ganske kjente, så det er ikke noe spesielt behov å bruke tid på disse. Selv om det finnes negative sider ved dette usikrede lånet må vi fortsatt huske på at usikrede lån har en veldig viktig rolle i samfunnet. Lån uten sikkerhet gir folk valgfrihet når de skal låne penger. Det betyr ikke at det er lett å låne pengene eller at det er lett å få pengene, men at når du først har kommet deg igjennom en krevende evaluering, så kan du velge selv hva og hvordan du bruker pengene. Du kan bruke kort eller lang tid på å bruke opp pengene.

Lån

Den største kritikken til usikrede lån er at lånene er dyre. Ja, dette er delvis riktig fordi forbrukslån kan være dyre. Det er dessverre banker innenfor denne næringen som tar seg for godt betalt. Slik er det i alle bransjer. Noen aktører i bransjen ødelegger for de fleste andre i bransjen ved å gjøre dumme ting. Akkurat for denne delen av finansbransjen er det høre renter som ødelegger og skaper et dårlig inntrykk. Avisene er fulle av informasjon om hvordan forbrukslån er for dyre og hvordan politikerne må ta tak da bankene selv ikke klarer det. Vi snakker her om regulering av bransjen. Forslag som å sette en maksimums rente har vært nevnt noen ganger nå. Dette forslaget vil ikke gjøre så mye mer enn at vi får litt billigere lån. Hvis man virkelig skal begrense at folk får ta opp forbrukslån vil det være viktig å fjerne den personlige sikkerheten folk er bak lånet. Så lenge folk er siste skanse for banken vil de fortsette å låne ut. Banken kan gå etter deg om du ikke betaler, og akkurat dette er kjempe gunstig for banken.

Reklame

Er du en type som følger med på hva som skjer rundt deg? Da har du sikkert sett mange forskjellige reklamer for forbrukslån. Disse kan gi et inntrykk av at det kan være lett å få et slikt lån og at når du har fått det godkjent at pengene kan komme ganske raskt på konto. Dette er misvisende og gjør at flere tar på seg gjeld som de ikke burde påta seg. Har du hatt problemer med gjeld og økonomi så er det ikke så bra å si ga til et tilbud om lån. Lån koster penger og det skaper vanskelige økonomiske forhold.

Vanskelig å få oversikt

Lån er vanskelig å velge fordi det er vanskelig å vite hvilket lån som er billig. Leter du bør du bruke en sammenligningstjeneste som loan.no for å finne det lånet som er billigst for deg.

Powered by WordPress & Theme by Anders Norén